Assurance-vie : comprendre et choisir - Randy Dominguez

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Assurance-vie : comprendre et choisir

Assurance-vie : comprendre et choisir - Randy Dominguez

On en entend beaucoup parler et elle s’avère fortement recommandée dans plusieurs situations, mais en quoi consiste exactement l’assurance-vie ?  L’assurance-vie est en fait un placement garanti à plus ou moins long terme qui est surtout d’utilité pour assurer l’avenir financier de vos êtres cher à votre décès.

En effet, lors de votre départ, vos proches parents, c’est-à-dire généralement votre conjoint et vos enfants, si vous en avez, devront assumer certains frais dont on oublie parfois de tenir compte lors de notre planification fiscale.  Tout d’abord, ceux-ci devront supporter des frais funéraires, souvent onéreux, qui peuvent s’élever rapidement en fonction de vos derniers vœux et de ceux de votre famille.  Également, si vous avez peu d’économies à léguer à vos proches et que votre hypothèque, de même que d’autres dettes, demeurent impayées à ce jour, vous risquez de laisser votre conjoint ou vos enfants dans un embarras financier important.  De plus, vos impôts accumulés pour l’année courante seront également à rembourser ou déduits de l’héritage que vous laisserez.  Plusieurs personnes désirent également s’assurer que leurs enfants auront de quoi payer leurs études s’il leur arrivait malheur ou que leur conjoint sera en mesure de vivre convenablement s’il venait à disparaître.  Un propriétaire d’entreprise peut également avoir le souhait de voir celle-ci prospérer malgré son décès. 

Une assurance-vie constitue en fait pour beaucoup de gens une sécurité et une garantie que la vie des proches ne sera pas trop bousculée suite à leurs morts.  Elle rassure également le couple, surtout si celui-ci a des enfants et plusieurs dettes (auto, hypothèque, cartes de crédit, etc.) ou les nouveaux associés en affaires que le départ de l’un d’entre eux ne les obligera pas à tout rembourser à eux seuls.

Déterminer son besoin en assurance-vie

Tel que mentionné précédemment, certaines personnes ont davantage besoin d’assurance-vie que d’autres.  En effet, selon votre âge et votre situation, vos besoins évolueront et il est possible qu’à un moment, vous ne ressentiez plus le besoin d’être assuré.  Pour savoir si une assurance-vie s’avère nécessaire dans votre cas, demandez-vous si quelqu’un de votre entourage souffrirait gravement financièrement de votre départ et si oui, est-ce que vos économies suffiraient à couvrir votre perte ?

Si vous croyez qu’une assurance-vie pourrait permettre à vous et à vos proches de vivre plus sereinement et avec moins d’inquiétude sur le plan financier, vous aurez le choix entre trois types de couvertures en assurance-vie.

Temporaire : Puisque vos besoins évoluent, vous pourriez décider d’assurer votre vie uniquement pour une période prédéterminer qui correspond à la période qui selon vous risquerait de mettre vos proches en difficultés financières.  Si par exemple, vous évaluez que dans 10 ans, votre hypothèque et vos dettes seront remboursées ou que dans 2 ans, vous aurez payé aux créanciers vos frais en démarrage d’entreprise ce type d’assurance-vie est bien adapté.  Attention cependant, bien que ce type de couverture soit beaucoup moins dispendieux annuellement, il ne permet pas à vos proches de réclamer une prime si votre décès ne survient pas durant la période couverte.  Vous perdrez ainsi tout l’argent investi.

Permanente : contrairement à l’assurance-vie temporaire, vous obtenez une garantie de remboursement complète de vos primes à votre décès.  Ce type de couverture est également utilisé comme une forme d’héritage puisqu’elle permet d’accumuler de l’argent aux fils des ans pour laisser à ses proches advenant le décès, peu importe à quel moment celui-ci survient.

Universelle : il s’agit en fait d’une protection complémentaire sous forme de placement.  Ainsi, en plus d’assurer l’avenir de vos proches en cas de décès, elle assure également le vôtre si une maladie grave venait à survenir, d’épargner de l’impôt et de bénéficier de primes d’intérêts avantageuses augmentant le montant de votre couverture.